在我国，人们之所以习惯于将减除额误读为起征点，恰是因为，现行个人所得税实行了标准化的减除额——让不同经济境遇的人适用了统一的扣除标准。
楼市的趋冷势必影响土地市场。中央与地方的财权和事权急需彻底洗牌地方政府债务危机的累积与中央政府和地方政府财权和事权的划分不对称有很大的关系。
2011年6月路透社指出，中国当局准备清理2-3万亿可能违约的地方政府债务。签约均价为19710元/平米，环比4月20480元/平米下跌3.8%，再次跌到2万元以下，往昔红五月的热闹场面未再现。5.26万亿元的负债相当于2009年全国GDP的15.7%、相当于全国财政收入的76.8%、相当于地方财政收入的161.35%。地方债和房产税或许是个不错的选择。当前房价不断攀升，很重要的一个原因是地价不断高企。
这在某种程度上也符合中国传统官本位的思维方式。当前中国房地产问题已经成为国内、国外各个阶层都密切关注得话题。在她2009年发表的学术论文领薪日贷款的放贷者：是英雄还是恶棍？中，专门把有领薪日贷款店和没有这类高利贷金融服务的社区进行对比，看这两组社区在受到暴雨、水灾、山崩、火灾、地震等自然灾害冲击后，在住房贷款破产率、偷盗率、急病发病率等方面的差别。
王垸村养老基金会，吸纳同村老人股金，向村民发放贷款，利息用于分红。也就是说，如果银行的流动性约束得不到缓和，银行的贷款量会很快到顶，由此，许多个人、家庭和企业不再能得到资金供应所以，银行为了规避自己的利率风险，必须使用利率衍生证券进行对冲，否则，银行不能给你或你的企业提供中长期固定利率贷款，即使能做到，所要求的利率风险溢价会很高。就以村委会75岁的守门老人为例，她独居村委会提供的宿舍，2010年收入是低保金600元＋村委会工资2000元＋基金会分红500元，500元分红对她很重要。
单独看这些规定，好像没什么问题，但在银监体系下，农村金融机构的设立存在区域、股东资格、资金门槛等诸多限制，使所谓新型农村金融机构的设立进展十分缓慢。可想而知，靠领薪日贷款生活的人有很大的惯性，一旦走上此路，可能就难以回头。
领薪日贷款是最经典的高利贷，而且是过去从欧洲到非洲、到亚洲，各社会都痛恨、谩骂的黑心商人行为。另外，自然灾害发生后，一般社区的偷盗率会上升13%，差不多每百户人家有多一户被偷，可是，如果该社区有领薪日贷款金融服务，那么，偷盗发生率要少增30%，每千户人家中要少3户被偷盗。由于各国就业有65%到80%来自小企业，当中国的人均企业数这么低的时候，就业困难、实际失业率高就不令人吃惊了。银监会该做的是放开民营金融，是保障银行及其他金融机构的创新自由和公平竞争，是制定并监管合理的系统性风险指标，但不是去干预银行的内部管理与微观决策。
2006年3月，在三农学者李昌平及村委会帮助下，王垸村老年人协会，也就是后来的养老基金会成立。金融衍生品是一般大众不会也不用接触的，这使人们从表面上看不到因而不能理解其价值。这些年，民间金融迟迟不放开，所给的理由主要有两个：一是为了维护金融稳定、防范金融风险。考虑到三口、四口一家中，可能只需一人去借贷，领薪日贷款实际服务的人口面要高于15%。
即使要加强民间金融监管，也不等于禁止民间金融。如果到领薪日还不了钱，张三必须再回到领薪日贷款店办理续贷，并再付50美元的收费。
政府给农民补贴，是不错，但更重要的是还给农民金融自由权。限制如此严格，以至于据中国人民银行统计，到2010年末，全国数万个乡镇中，已开业的新型农村金融机构才395家，其中村镇银行349家，贷款公司9家，农村资金互助社37家。
风险和稳定始终是强化监管的合理理由。2008年6月27日施行的《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》中，再次将农村资金互助社列入银监系统的监管范围。银监会成立以来，把建立良好的公司治理机制作为国有银行改革的一项重要内容，用心良苦。大会讨论结果是，90%的老人支持继续办。当年，86人入股，股金总额27.2万元。养老基金会的好处很明显：一是资金投放本地，增加年轻农民的就业。
由于缺乏对银监体系的可靠监督，全国人大常委会财经委员会不对其权力的加减进行问责，也不用就新的规则公开听证，结果，监管错位，在不该进入的领域伸展权力就可能难以避免。限制民营金融，使创业与就业艰难我们再看看企业金融的情况。
为了明确讨论，我们就以CDS即信用违约期权或信用违约掉期契约为重点，看它们的作用和影响到底在哪里。但是，银监会等行政部门选择了以维护金融稳定为由禁止、取缔农民自发金融机构。
为什么没有因3万亿元呆坏账而取缔四大国有银行，却因最多几百亿元的呆坏账而禁止农村金融？在美国，今天和过去都有离谱的高利贷机构，尤其有一种叫领薪日贷款(paydayloans)公司，更是引发了社会和政客的谩骂。据统计，美国领薪日贷款期限一般在10到15天，贷款金额普遍是300美元，但收费50美元。
他的一句名言是：如果次级贷款早就被禁止，如果高利贷机构早就被禁止，那么我母亲就不可能在我们兄妹三个很小的时候买到自己的家。但并未如愿，得到的通知是要求停止放贷活动，依法清退资金。因为对高收入家庭、对成熟且利润稳健的企业来说，他们要么不需要贷款，即使需要贷款也总能从传统银行得到，金融创新、金融衍生品对他们的边际价值较低。所以，以商业银行为主体的中国金融业的业务发展模式必须转型。
虽然在科学家的眼中即兴反应恰恰属于人的行为偏差，从长远看是非理性的，但是，在现实舆论和社会政治气势下，理性往往是奢侈品。金融危机之后，银监会不断提高监管标准，资本充足率从不低于8%调到9%、再到10%，重要性银行不低于11.5%，附属资本限制在不超过核心资本的25%，拨备覆盖率从不低于100%提到不低于150%，拨贷比要求不低于2.5%，最近又推出对存贷比不低于75%的日均考核。
他们想养200只，这样每月就有600元的净收入，但找不到投入资金。但是工具如何用是技术问题，必须通过实践摸索改进，但不是通过禁止能解决的问题。
四是减轻政府的养老负担，帮助解决三农问题。但即使农村金融体系有这么多的呆坏账，也远比四大国有银行在2005年之前产生的3万亿元左右的呆坏账小几个数量级，更何况农村金融服务了8亿农村人口，改善了他们的民生，而四大国有银行却主要服务于国企，只涉及几千万人的就业。
当就业的主力军即中小企业的金融需求最没法满足时，当然影响社会就业格局，制约中低收入群体、大学毕业生的收入增长空间。如果银行只能赚简单的存贷利差，不能提供丰富多彩的金融中介服务，包括满足各类利率衍生品、各类流动性衍生品、各类信用衍生品的需要，那么，中国的商业银行除了为成熟的国企和规模民企提供贷款外，就难有其他金融服务，更难以通过金融工具优化配置风险，为高风险成长型企业提供差异化的金融支持。在民间金融被压制的情况下，她目前提供的免费小鸡只好依靠20%-30%高利贷维持。远的不说，还是以中国为例。
到最后，高利贷金融是他母亲唯一的选择，就这样，母亲靠高利贷买下自己的房子。据《南风窗》记者曾东萍报道，湖北省荆州市监利县王垸村，家家户户都养殖水产，但像多数村庄一样，这里有机会创业致富、增加就业，可是没资金，每年资金缺口约500万元。
第三条道路是抢银行或偷盗。年底分红，每位老人拿到280元。
银行收入结构是问题的一方面，但跟它相配的另一面，是社会与企业得到的金融供给短缺，是社会金融饥饿。二、信用违约衍生品市场的存在，不仅让有CDS衍生品交易的企业受益(亦即，其债务作为CDS标的的企业)，而且即使对于那些没有作为CDS衍生品标的的公司，当它们从使用CDS的银行贷款时，这些银行所要求的信贷利率也会更低。